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保险受益人写老婆还是孩子?采用法定受益人有什么弊端

2018-12-28 10566 分享到:

在购买保险的时候都会需要填写保险受益人,那么很多人在和购买保险的时候都会犹豫保险受益人应该写老婆还是孩子,还有人干脆就直接用法定受益人,但是其实法定受益人也是有一定的弊端的,那么下面就为大家推荐《保险受益人写老婆还是孩子?采用法定受益人有什么弊端》,欢迎阅读。

保险受益人写老婆还是孩子?采用法定受益人有什么弊端

保险受益人写老婆还是孩子?采用法定受益人有什么弊端

保险受益人写老婆还是孩子?

一、写孩子名字

假如你出事时,孩子还是未成年,作为受益人他拿到这笔保险金,最终也要交给孩子的监护人保管,也就是孩子的妈妈。如果孩子的妈妈不是监护人是其他人,而你又把孩子设为受益人,这等于监护人间接获得了这笔保险金。当然了,如果你担心监护人动用孩子保险金,也可以通过保险金信托或者转年金的方式避免,具体可以咨询保险公司这方面的业务。

写孩子名字还有一个好处,可以避免父债子偿。对于一些经营创业者,经常负债一大堆的,可以将孩子设为保险受益人。一旦被保人出事,债主是不能向孩子讨要保险金来还欠款的。

二、写老婆名字

如果一直家庭和睦,夫妻恩爱,写老婆名字没有话说。不过世事难料,假如买了保险后,夫妻关系破裂了,受益人写妻子就看你自己愿不愿意了。

相比于写孩子名字,写老婆名字作为受益人,对于保险金的处理方式肯定是跟家成熟的。如果你出事后,老婆孩子依然是一起过,那么写孩子和写老婆名字是没有什么差别的,最多就是写孩子名字多了个避债的功能。

受益人分类

法律层次上,可分为:法定受益人,指定受益人。保险层次上,可分为:身故金受益人,满期金受益人。

对于这几个专业名词,小管家就跟大家做个解释吧:

指定受益人:由被保险人或投保人指定的有权获得理赔金的人,指定受益人没有人数的限制,投保人或者被保险人可以指定一个人或者同时指定几个人为受益人。

法定受益人:如果投保人或者被保险人没有指定受益人,那么保险金就只能按照我国《继承法》的规定,由法定继承人来继承。《继承法》规定的第一顺位继承人包括:配偶、子女、父母。

身故金受益人:就是被保险人身故,领取保险金的人。

满期金受益人:就是保险合同期满,领取保险金的人。

名词都很好理解,那投保时应该怎样选择法定受益人好?还是选择指定受益人好呢?

2受益人优劣势对比

保险指定受益人的好处:

1、不用还债。未指定受益人的,被保险人死亡之后,其人身保险金作为遗产处理,优先用来清偿债务或赔偿,其次才是法定受益人继承。指定受益人的,就可以做到“负债子不还”。

2、避免家庭纠纷。很多人在投保时,可能会觉得“法定”受益人就是最亲密的家人,就算不写上具体的名字,最后遇到了保险事故,赔偿金也是给他们。但随着时间的发展,家庭结构和人员关系会发生变化,没有确定好受益人,最终的赔偿结果可能与投保初衷存在较大出入。

3、避免被征收遗产税。如果没有指定受益人,保险金往往会被认定为遗产,保险公司会将这笔钱赔给法定受益人。一旦遗产税开征,受益人最后实际到手的保险金额就会打折扣。而指定了受益人的话,就可以免征税费,所获得的是最直接和最完整的赔偿金。

4、理赔资料相对简单。如果指定了保单受益人,当被保险人身故后,指定受益人所要提交的材料会少一些。只需要提供保险合同、受益人的身份证明、受益人的银行账户、被保险人的死亡证明,以及其它与确定保险事故的性质、原因等有关的证明和材料。但如果是法定继承人的话,还要提供可证明合法继承权的相关权利文件,操作起来稍微有一些复杂。

保险法定受益人的弊端:

1、虽说人身保险身故金是免于偿还债务,但若是没有指定受益人,人身保险身故金首先是用于偿还其所负债务(如:企业债务、房贷、车贷等),剩余的金额部分才可由其法定继承人继承。

2、在实际的理赔操作过程中,由于法定的受益人保险公司无法确定,通常要求全部法定受益人到公证处作继承权公证,这也需要受益人付出一定的费用,按受益额的 2% 收取,最低200元。

3、保险金将作为遗产按继承顺序进行分配,一旦国内的遗产税开征,法定继承人就可能得上缴5%~20%不等的遗产税。

总之,小管家想说的是:“指定”优于“法定”。如果受益人是指定的,被保险人一旦死亡,指定的受益人就可以直接得到保险公司的保险赔偿。同时,指定的保险受益人获得的理赔金不需抵债,也不征收遗产税。

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